從IRA帳戶借貸

許多401-K 退休儲蓄計劃容許參加者將儲蓄借出,好處是借出的金額沒有稅金,也沒有罰金,按月歸還利息,都是落到自己的退休帳戶中,所以是需要動用資金者一個樂於選擇的方法。

個人退休帳戶(IRA)是否可以作借貸呢?答案是﹕不能的,因為IRA只容許提取,不容許借貸的。可是,IRA稅例中有一個條款,讓帳戶持有人暫時將資金取出。原來IRA在提取後,只要在60天內重新放入另一個IRA,都等於沒有作任何提取,也沒有罰金。因此,有些人在需要資金時便用這個名為rollover的方法,去向IRA帳戶作借貸。

可是, 這個借貸方式是有風險的,因為稅例規定,資金必須在60天內放入另一個IRA帳戶,假如錯過了這個60天限期,便等於作了提取,需要付稅甚至罰金。

這個rollover行動另一個限制,就是12個月之內在這個IRA只能由帳戶持有人自己作rollover一次,並且接受這些資金的IRA帳戶12個月內也不能作任何rollover。

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