提早提取IRA儲蓄

許多人誤會,以為一旦將錢放入個人退休儲蓄帳戶,便要到59歲半之後才能取出來,這個想法其實是不對的。

不論是傳統個人退休帳戶(Traditional IRA),抑或是Roth IRA,都是屬於您的資產,您可以自由決定存放年期。當然,政府是希望您為將來退休作準備,所以為您提供稅務優惠,以鼓勵作長期儲蓄;假如您有特別原因,是可以隨時提取帳戶內的資金。

可是,既然政府在您儲蓄時給予稅務好處,當然在提取時會有些限制。傳統IRA在提取時,所有未繳過稅的金額(包括本金與收益),都要加入當年報稅表,有可能成為要付稅的收入。此外,假如提取時未夠59歲半,便有可能要被罰提取金額的10%。

有幾個情況是可以在59歲半前作提取,也不必繳付罰金。在過去兩年內沒有擁有自住房屋的朋友,可以在一生中提取一萬元,作為購買自住房屋用途,可以避免10%罰金。假如有醫療費用,超過收入7.5%以上的金額可以用IRA支付,亦可避免10%罰金。萬一身體有殘障,或帳戶持有人去世,或需要支付大學教育費用,都一律可以避免10%提前提取罰金。

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